🏠 Novas Regras de Financiamento Imobiliário da Caixa: o que muda com o pacote anunciado pelo Governo Federal em 2025
Na última sexta-feira, 10 de outubro de 2025, o Governo Federal, em parceria com a Caixa Econômica Federal, anunciou um pacote de reformas no crédito imobiliário que promete transformar o acesso à casa própria no Brasil. As medidas afetam diretamente quem planeja financiar um imóvel e também o mercado de construção civil, com novas regras sobre tetos de juros, limites de financiamento e uso dos recursos da poupança.
Se você pensa em comprar ou reformar seu imóvel, entenda a seguir as principais mudanças, os impactos e como se preparar para aproveitar as novas condições.
Financiamento de até 80% do valor do imóvel
A Caixa retomará o financiamento de até 80% do valor do imóvel para contratos na modalidade SAC (Sistema de Amortização Constante) - antes limitado a 70%.
Já no sistema PRICE, o percentual máximo será de 70%.
Essa mudança reduz o valor de entrada exigido, tornando o sonho da casa própria mais acessível, especialmente para famílias de classe média.
Aumento do teto do SFH para R$ 2,25 milhões
O limite de imóveis enquadrados no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) passará de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões.
Com isso, imóveis de valor mais alto poderão ser financiados dentro das condições mais vantajosas do SFH, ampliando o acesso ao crédito para quem tem renda média.
Teto de juros fixado em 12% ao ano
Outra grande novidade é o teto de 12% ao ano para as taxas de juros de financiamentos habitacionais.
Essa limitação traz previsibilidade e segurança financeira, evitando aumentos abusivos e facilitando o planejamento de longo prazo.
Novas regras para o uso dos recursos da poupança
O governo também mudou a destinação dos recursos da poupança - principal fonte de crédito imobiliário no país:
O depósito compulsório dos bancos junto ao Banco Central cai de 20% para 15%, liberando mais capital para o setor.
A regra dos 65% obrigatórios para crédito habitacional será substituída progressivamente por um modelo mais flexível, incentivando os bancos a concederem mais financiamentos.
Bancos que ampliarem a concessão de crédito terão mais liberdade para utilizar os recursos da poupança, o que deve estimular a concorrência e aumentar a oferta de crédito.
Novo programa para financiamento de reformas residenciais
Além das mudanças nos financiamentos de imóveis novos, foi criado um programa de reformas e melhorias residenciais, voltado a famílias urbanas com renda de até R$ 9.600 mensais.
Condições principais:
Financiamentos de R$ 5.000 a R$ 30.000
Prazos entre 24 e 60 meses
Taxas de juros reduzidas, a partir de 1,17% ao mês
Recursos vindos do Fundo Social do Pré-sal, com investimento estimado em R$ 40 bilhões
Essa medida deve aquecer o setor de serviços e construção civil, além de valorizar imóveis existentes.
Período de transição até 2027
O governo estabeleceu um período de transição até o fim de 2026, com adoção plena das novas regras a partir de 2027.
No entanto, algumas medidas - como o financiamento de 80% no SAC e 70% no PRICE - já entram em vigor a partir de 13 de outubro de 2025, conforme determinação da Caixa e do CMN (Conselho Monetário Nacional).
Impactos esperados para o mercado e para o comprador
Para quem vai comprar um imóvel:
- Entrada reduzida
- Condições de crédito mais vantajosas
- Maior previsibilidade nas parcelas
- Possibilidade de financiar imóveis de maior valor
Para o mercado imobiliário e construção civil:
- Aumento da liquidez no setor
- Mais oportunidades de investimento
- Estímulo a novos empreendimentos
- Concorrência positiva entre bancos
Essas medidas devem impulsionar o crédito habitacional e dinamizar o mercado imobiliário nos próximos anos, favorecendo tanto compradores quanto incorporadoras e construtoras.
Dicas práticas para quem pretende financiar um imóvel agora
- Refaça simulações com base nas novas regras de 2025 - o valor da entrada e as parcelas podem ter mudado significativamente.
- Consulte diferentes bancos, pois cada instituição ainda pode adotar critérios próprios dentro dos novos limites.
- Verifique se o imóvel se enquadra no novo teto do SFH (até R$ 2,25 milhões).
- Acompanhe as regulamentações oficiais do CMN e Banco Central para entender possíveis ajustes.
- Planeje sua reserva financeira, mesmo com a entrada reduzida, para lidar com custos iniciais ou emergências.
As novas regras de financiamento da Caixa Econômica Federal em 2025 representam um marco no crédito imobiliário brasileiro. Com financiamento de até 80%, teto de juros de 12% e ampliação do SFH, o mercado se torna mais acessível, previsível e competitivo.
Se você está planejando comprar ou reformar seu imóvel, este é o momento ideal para se informar, comparar condições e aproveitar as novas oportunidades.
